Si vous êtes déjà locataire ou propriétaire, vous avez certainement déjà entendu de l’assurance habitation. Mais à quoi cette assurance sert-elle exactement ? Est-elle obligatoire ? Que risquez-vous si vous n’en avez pas ? Grand Déballage fait le point.
Article partenaire
A quoi sert
une assurance habitation ?
L’assurance habitation est une couverture qui protège un logement, ses occupants et ses biens matériels contre d’éventuels accidents.
En contrepartie d’un paiement mensuel ou annuel, l’assureur s’engage à vous dédommager partiellement ou intégralement si un sinistre devait avoir lieu.
Quand on parle de sinistre en assurance habitation, il peut s’agir d’un dégât des eaux, d’un incendie, d’une catastrophe naturelle ou encore d’un cambriolage.
Il est important de lire attentivement votre contrat d’assurance habitation pour bien discerner ce qui est couvert ou non car tous les contrats ne proposent pas les mêmes garanties.
L’évaluation
du capital mobilier
Lorsque vous souscrirez une assurance habitation, l’assureur vous demandera d’évaluer votre capital mobilier. Concrètement, vous devrez déclarer à l’assureur une somme qui correspondra le plus possible à la valeur des biens de votre logement.
Dans le cas d’un sinistre et de la détérioration de vos biens, vous serez remboursé à hauteur de la somme déclarée.
Plus la valeur des biens déclarée est élevée, plus votre prime d’assurance – la somme que vous servez à l’assureur mensuellement ou annuellement – sera élevée elle aussi. Attention néanmoins à ne pas sous-évaluer la valeur de vos biens car votre indemnisation en cas de sinistre pourrait être décevante.
La notion de franchise
en assurance habitation
En matière d’assurance, ou ici d’assurance habitation, il est important de se renseigner sur les franchises. Dans un contrat d’assurance habitation, la franchise désigne la somme restant à votre charge et qui n’est pas remboursée par l’assureur en cas de sinistre. On distingue les franchises dites relatives et les franchises absolues.
La franchise relative détermine l’intervention de l’assureur, en fonction du montant du sinistre. Si le montant à régler lors d’un sinistre est inférieur à celui de la franchise, vous ne serez pas indemnisé mais si le montant à régler est supérieur à celui de la franchise, vous serez alors entièrement indemnisé.
Pour schématiser, si vous avez une facture de 100€ à régler et que votre franchise est de 150 €, alors l’assureur ne prendra pas en charge le sinistre et vous devrez régler cette facture seul. A contrario, si vous avez une facture de 200€ à régler et une franchise de 150€, alors l’assureur prendra intégralement en charge la facture à régler.
La franchise absolue désigne un montant déduit systématiquement de votre indemnisation en cas de sinistre.
Admettons que suite à un sinistre vous ayez une facture de 100€ à régler. Si votre franchise est de 150€, alors l’assureur ne vous aidera pas à la régler. Si vous avez une facture de 200€ à régler, soit 50€ de plus que votre franchise, alors ces 50€ vous seront remboursés par l’assureur.
L’assurance habitation
est-elle obligatoire
ou non ?
L’obligation d’assurer ou non votre logement dépend de votre statut mais aussi de la nature de votre logement.
L’assurance habitation
est obligatoire
pour les locataires
Vous êtes locataire d’un logement ? Retenez bien que l’assurance habitation est pour vous obligatoire, que votre logement soit meublé ou non. Votre bailleur vous demandera d’ailleurs très certainement une attestation d’assurance habitation lors de la remise des clés du logement.
Si vous étiez tentés de ne pas prendre d’assurance habitation, les conséquences vous feront sans doute changer d’avis ! En effet, si vous étiez amené à être responsable d’un sinistre comme un dégât des eaux ou encore un incendie, vous devrez prendre en charge l’indemnisation des personnes concernées par l’incident.
Dans le cadre d’une assurance habitation obligatoire, vous devez en tant que locataire souscrire un contrat intégrant une garantie pour les risques locatifs, à savoir, une Responsabilité Civile Locative.
Dans le cadre d’une colocation, l’assurance habitation reste obligatoire. Un seul contrat peut être souscrit pour l’ensemble des colocataires (auquel cas il doit mentionner tous les locataires), mais il est aussi possible que chaque locataire souscrive un contrat d’assurance habitation individuel. Sachez toutefois qu’en cas de sinistre, les démarches seront facilitées si tous les colocataires ont souscrit chez un même assureur.
L’assurance habitation reste en revanche facultative pour les logements suivants :
- les logements saisonniers
- les logements de fonction
- les logements en sous-locations
- les logements en foyers
L’assurance habitation
peut être
obligatoire ou non
pour les propriétaires
Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier individuel ? Sachez que d »un point de vue légal, aucune réglementation ne rend l’assurance habitation obligatoire, que vous occupiez ou non votre logement. Attention néanmoins, dès lors que votre bien immobilier fait partie d’une copropriété, l’assurance habitation devient obligatoire, que vous soyez propriétaire occupant ou non occupant.
Attention toutefois, si l’assurance habitation n’est pas obligatoire, elle reste fortement recommandée.
Si vous êtes un propriétaire bailleur non occupant c’est-à-dire que vous êtes propriétaire d’un logement destiné à la location avec un contrat de bail, vous pouvez souscrire une assurance PNO (Propriétaire non-occupant).
Comment souscrire
une assurance habitation ?
Aujourd’hui, souscrire une assurance habitation est facilité grâce à Internet. Si vous avez l’énergie, n’hésitez pas à comparer les différents assureurs du marché afin de trouver celui qui proposera la meilleure offre. Les assureurs travaillent de plus en plus leur site Internet, afin notamment de vous faciliter la compréhension du monde de l’assurance.
Pour en savoir plus sur l’assurance habitation ou les assurances indispensables dans la vie quotidienne, n’hésitez pas à vous renseigner via les sites d’assureurs comme celui de la MACIF : https://www.macif.fr/assurance/particuliers/assurance-habitation-et-vie-quotidienne
